在新加坡，有一个非常有意思的社会现象：

很多孩子还在上小学，就已经拥有自己的银行账户，甚至能说清楚什么叫“利息”和“复利”。

对他们来说，理财，不是成年后被账单逼出来的生存技能。而是一种从小耳濡目染自然形成的生活方式。

为什么会这样？

这不只是家长“会规划”，而是一整套政策、教育、银行体系、社会氛围共同推动的结果。

今天我们从三条主线深入聊聊：

为什么在新加坡，孩子从小就会开始理财？

1、新加坡式理财教育，是政策保障

新加坡孩子从小理财，不是家长焦虑，而是制度让孩子自然走上“理财跑道”。

在新加坡，一个孩子从出生那一刻开始就已经进入一套清晰的财务系统——婴儿花红Baby Bonus。

孩子一出生就有本金，根据新加坡政策，孩子可获得这样的支持?

第一部分：现金奖励（Baby Bonus Cash Gift）

这是直接发给家长的现金补助，用来支付孩子早期的抚养开销，包括：奶粉、尿布、日常照护、看诊等等。

目前金额大致为：

第一和第二名孩子：每名约 11，000 新币

第三名及之后：每名约 13，000 新币

现金不会一次性发放，而是按照阶段分期打入家长银行账户，用于支持孩子从出生到幼年阶段的支出。

一般包括出生后不久、6 个月、1 岁及之后的阶段性发放，发放时间和节奏由政府统一安排。

第二部分：儿童发展账户（CDA）

CDA 是一个专门为孩子设立的银行账户，只能用于以下支出：

公立/私立医疗机构、托儿与幼教中心、幼儿园、学习支持机构、特殊教育、社区护理、某些保险、MediSave 公积医疗账户。

其亮点在于：

1）政府先直接存入一笔启动金称为 First Step Grant，金额约 5，000 新币，无需家长存钱即可获得。

2）家长往 CDA 存钱，政府 1：1 配对。意思是：你存 1 新元，政府再帮你补 1 新元，直到达到每个孩子的配对上限。

上限区别大致如下：

第一名孩子：上限约 4，000 新币

第二名孩子：上限约 7，000 新币

第三、第四名孩子：上限约 9，000 新币

第五名及以上：上限更高

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