为了帮助新加坡人建立长期储蓄以应对退休、医疗开支以及支付住房费用，公积金局为我们都在CPF内的所有储蓄都提供每年2.5%至6.0%的无风险利息。

我们的公积金利息自动复利，使我们能够长期积累储蓄。但一个问题随之而来：因为我们每个月都会自动将收入的一部分存进CPF账户里，那我们会何时收到公积金利息？这部分利息又是如何计算的？

简单来说，与大多数银行储蓄账户通常按月计息不同，公积金利息是每年支付一次。

根据官网信息，公积金利息会在次年1月1日前计入我们的账户，并按年复利。这也就意味着，2025年公积金利息已于2025年12月31日入账，因此你可以立即登录CPF官网，查看这笔钱是否有存入户头里了。

1）公积金利息如何计算的？

虽然利息在年底一次性支付，但我们的公积金利息是按月计算的。

这意味着我们每月的公积金存款总额，决定了我们在年底获得的利息金额，而不是我们所拥有的年终存款总额。

以下举例说明其计算方式。

为简化说明，我们假设公积每三个月变动一次，且利率固定为每年4.0%。实际上OA利率只有2.5%，但为方便说明统一了）。

如下图所示，尽管我们CPF所有账户内加起来的年终总存款是20万新元，但我们获得的利息却不是8000新元（即20万的4%）。相反，我们在年底获得的利息只有5750新元，这是基于我们每月存款逐月累计增加后所得到的总和。

另外一个关键要点是，公积金月存款的评判标准，是基于该月内的最低存款金额而定的。

举个例子，如果我们在7月1日公积金内中有10万新元，而在7月15日，我们提取2.5万新元投资国库券，并于7月30日收到了2.

5万新元的补款。

但在这种情况下，尽管我们在月初和月末都持有10万新元，但我们7月份的公积金存款将被视为7.5万新元，只有这7.5万新币才会计算利息。

因此，如果你每个月要房贷要还，且这个数字大于你每个月的公积金缴款，那实际上你每个月能获得的利息会比想象中低不少。

2）公积金利息如何计入我们的账户

公积金普通账户的基准利率为每年2.5%。我们的公积金特别账户、退休账户和医疗储蓄账户的基准利率为每年4.0%。

我们所获得的基准利息将计入相应的账户。这意味着我们的普通账户利息进入普通账户，特别账户利息进入特别账户，医疗储蓄账户利息进入我们的医疗储蓄账户。

唯一例外的情况是，如果我们的医疗储蓄账户已经达到基本保健储蓄存款要求（2026年为7.9万新元）。在这种情况下，医疗储蓄账户的利息将转入我们的特别账户或退休账户（针对55岁及以上人士）。

当然，我们也可以通过两种额外方式获得额外利息。首先，我们公积金总存款中首6万新元可额外获得1.0%的利息，其中普通账户最多贡献2万新元。我们普通账户和特别账户所获得的额外利息将计入我们的特别账户（或退休账户，如果我们年满55岁）。

我们医疗储蓄账户所获得的额外利息仍将计入医疗储蓄账户，除非我们已经达到基本保健储蓄额。

其次，55岁及以上人士在其公积金总存款首6万新元获得额外1.0%利息的基础上，其公积金总额首3万新元可再获得额外的1.0%利息。

所以，综合来看，如果手头上有闲钱，且暂时不需要依赖这部分现金生活的话，积极对公积金账户进行自愿性填补是基本上百无一害的。