最近刷到一篇文章，我忍不住想和大家聊聊：
靠出租HDB，到海外“半退休”，是不是某些新加坡人的新人生剧本？
说真的，在大家都喊着 FIRE（Financial Independence， Retire Early）
的时候，新加坡这个国家……实在不太适合真正意义上的“躺平式早退”。
地小人多，哪里都贵，国内没有什么“乡下搬家”的选项。
不像美国人，住纽约累了，可以搬去德州；
像日本人，在东京卷累了，可以回东北老家。
我们呢？
从樟宜搬到兀兰？
从榜鹅搬到裕廊？
——成本差别？几乎等于零。
于是，有些新加坡人开始盯上了另一个方向：
国外低成本城市 + 新加坡高租金 = 提前自由？
我们就来好好聊聊这条“新加坡式半退休路线”，到底有没有搞头。
你应该也听说过：
有对 26 岁年轻夫妻，直接辞职出国边玩边住，靠出租一套公寓，每个月收近 S$5，000 租金，生活完全没压力。
看到这，对很多持有 HDB 的新加坡人来说，会冒出的第一个念头就是：
“我 HDB 不能租咩？这样我也可以去海外爽几年？”
答案是：
可以的。
只要过了 MOP（五年），HDB 是可以整套出租的（当然要报给 HDB）。
那么问题来了：
靠 HDB 租金，真的能撑起海外生活吗？
我们算一算。
典型 35 岁小夫妻：能不能靠一套 HDB 半退休？
设想一个非常常见的 Singaporean 情况：
✔️ 夫妻俩 35 岁、没有孩子
✔️ 刚过 MOP 的 4 房组屋（Punggol）✔️ 贷款剩 20 年，大概每月还 $1，070✔️ 可以租到约 $3，200／月
但现实是：
租金不是每个月都能 100% 进你口袋。
我们要扣掉：
中介费（半个月-1个月租金）
一些维修、空租期（预留 1 个月）
所以—
净租金约：$32，000／年 ≈ S$2，666／月
再加上他们有 $100，000 的基础投资组合（蓝筹股 + REITs），4% 的股息收益：
股息：$4，000／年 ≈ $333／月
合起来就是：
文章未完，點擊下一頁繼續
