在新加坡实现财务自由需要多少钱？

调查显示，本地消费者认为，需要每个月存下至少1733元，并在大约27年内累计储蓄56万6000多元，才能实现财务自由。

本地某保险业者公布的首份财务自由指数报告显示，满分为100分，受访消费者为自己的财务自由程度打60分。

去年12月到今年1月，该公司对3000名18到65岁的本地公民和永久居民进行调查，根据退休、收入、开销与储蓄、理财等指标，了解在通货膨胀和生活开销上升的环境下，不同收入水平的群体对实现财务自由的看法。

结果显示，近三成受访者为自己的财务自由程度打8到10分，10分为实现财务自由。这群人的每月平均收入为9067元。

另外54%的人打4到7分，他们的每月平均收入为5652元；17%的人打1到3分，他们的平均收入为3442元。

受访消费者表示，财务自由的两大指标是能够随时退休以及有足够的资金回馈社会。虽然超过七成的人认为财务自由至关重要，但只有约三成的人认为他们能够实现。

调查也发现，约半数人每月储蓄3000元或更少；25%存1000元或更少。财务自由和财务拮据群体每月的储蓄占收入的约一半。

实现财务自由与养老退休也是分不开的。新加坡的养老退休制度主要包括三个支柱，被称为“三支柱养老制度”。

01中央公积金（CPF）

中央公积金（Central Provident Fund，CPF）是新加坡的强制性退休储蓄计划，适用于所有新加坡公民和永久居民。该计划是由个人、雇主和政府共同缴纳的退休金计划。根据个人的年龄和收入水平，CPF账户会将缴纳的资金划分为三个账户：Ordinary Account（OA）、Special Account（SA）和Medisave Account（MA）。

OA主要用于住房、教育和医疗等支出，SA用于长期储蓄和投资，MA用于支付医疗费用。雇主和雇员分别按一定比例缴纳CPF，而政府也会提供一些额外的贡献。

02职业年金计划

第二支柱是由雇主和雇员共同参与的企业年金计划，旨在为员工提供额外的退休保障。这些计划是自愿性的，由公司设立，并根据员工的薪资和工作年限提供额外的退休金。

03个人储蓄和投资

第三支柱是个人自愿性的储蓄和投资计划，用于进一步增加个人的退休金储蓄。

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