上次告诉大家CPF公积金制度，明年1月1日起将面临的8个调整，这次除了上次8个改变外，还有一项重要调整也将落实！

基本保健存款（BHS） 也将自2026年1月1日起，针对65岁以下会员从75500新元提高至79000新元。BHS是预估个人老年基本补贴医疗所需的基本储蓄额度，也是个人CPF医疗保健储蓄账户（MA）的存款上限。

只有当你在CPF MA账户的钱超过BHS基准线后，系统将会启动“溢出”机制确保资金继续为你增值，确保所有公积金会员依旧享受到不错的利息（至少有2.5%）：

55岁以下：溢出资金将转入特别户头（SA）

55岁及以上：溢出资金将转入退休户头（RA）

只有一种账户满额特殊情况，也就是你的公积金SA或RA户头已达全额退休存款标准，MA户头的超额资金才会转入普通户头（OA）。

另一方面，BHS基准上调也意味着我们需要强制多存不少钱进CPF。在利率下降、未来存在通货膨胀风险的大环境下，如何提高我们的公积金存款显得格外重要。

众所周知，我们每个月存入的公积金，除了买房、医疗和教育费用外，基本上是无法在退休前提取出来的。但公积金投资计划（CPFIS）提供了一个可以钱生钱的渠道，虽然你通过此计划的收益无法转化成现金收益，而是存入你的公积金账户里。

然而，并不是所有人都熟悉可行的选择以及需要避开的陷阱。会在这里对这个计划进行详解。

1、目前的公积金能赚取多少利息？

在考虑投资公积金储蓄之前，我们需要先看看目前赚取多少利息（因为我们投资的收益需要超越这个利率才划算）。

以下是公积金账户的当前利率：

普通账户（OA）： 2.5% +1%（针对55岁以下会员的首6万新元，其中OA部分上限为2万新元）+2%（针对55岁及以上会员的首3万新元）及+1%（接下来的3万新元，其中OA部分上限为2万新元）

特别账户（SA） 4%

医疗保健储蓄账户（MA） 4%

退休账户（RA） 4%

显然，特别账户的利率比普通账户更具吸引力。因此，假设我们不选择投资，从公积金获取更好回报的一个简单方法就是，将普通账户的资金转移到特别账户。

问题是，这是条单行道——你无法将特别账户的资金转回普通账户，以用于住房或教育开支。

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