如果你觉得 2025 年过得特别快，那不是你的错。
这一年，新加坡的金融规则几乎在每一个重要节点都发生了变化：
贷款利率、CPF、信用卡、医疗保险、旅游保险，甚至诈骗手法，都在悄悄改写我们和钱的关系。
不管你是上班族、创业者、准备退休的人，还是只是想让钱更耐用的普通家庭，这一年，你的钱包规则已经变了。
在 2026 年到来之前，用五分钟把这一年真正重要的变化看清楚，你会发现，很多决定都值得重新做一遍。
个人贷款：利率跌到五年最低
2025 年，个人贷款利率迎来了罕见的低点。
市面上最低已经降到 1.60% p.a.，实际年利率 EIR 也可以低至约 3.07%。
将近十款贷款产品的利率都低于 2%，相比过去几年普遍在 4% 到 6% 徘徊，这几乎是腰斩式下降。
背后的原因并不复杂。
房贷和车贷需求明显降温，银行为了抢客户，只能不断压低利率、免手续费、加现金回赠。
利率确实诱人，但需要提醒的是，一定要看清 EIR 实际年利率，而不是广告上的最低数字。
利率再低，借的钱如果超过自己未来几年能稳稳偿还的能力，都会变成风险。
更关键的是，很多人并没有意识到，CPF 本身已经是一种非常强的“躺赚工具”。
目前 CPF 的利息结构是这样：
普通账户 OA 维持 2.5%
特别账户 SA、医疗账户 MA 和退休账户 RA 全部是 4.
0% 的政府保底回报。
这意味着，无论外部利率如何波动，你的 CPF 都有一块资金在稳定复利。
除此之外，政府还额外加了一层“隐藏利息”。
每个人 CPF 总额的前六万新币，会多拿 1% 利息；如果你已经年满 55 岁，前六万之外的前三万，还能再多拿 1%。
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