最近一段时间，新加坡整体利率已经开始往下走了。

但说实话，不管外部环境怎么变，风险较低的理财 + 被动收入，永远是普通人最重要的一条路。

在新加坡，大家最常见的被动收入，其实就这几类：

利息、股息、年金、租金收入。

所以这一篇，就一起盘一盘，

从低风险、稳收益，到高收益、进阶型的各种选择，

看看在新加坡普通人，到底该怎么一步步搭建出一套长期可持续的被动收入系统。

1）定期存款（Fixed Deposit）

属性：需锁定资金，但能保障收益的稳健性产品

如果要选择一个风险最低的方式，定期存款无疑是其中一个较好的选择。

这个理财产品由各大受新加坡金管局监管的银行提供，与活期储蓄账户类似，能够依照存款数额源源不断创造利息收入，同样受新加坡存款保险计划保障。该计划承诺若银行倒闭，将保障账户中的首10万新元资金。

在新加坡，你可自主选择存款期限，短至1个月或长达2-3年皆可，但最优惠利率往往落在3个月至1年期的定存之间。

但是，定存也有两大缺点。其一是若你在定存锁定期结束前提前支取存款，可能会损失全部已获利息。

另一大缺点则是定存利率受整体利率影响较深，在现在新加坡的利率下行周期内，定存利率往往不太诱人，大家可以参考下文获取全岛各家银行最优惠利率详情：美联储再次官宣！新加坡这家银行定存利率大降0.6%！12家银行利率刚刚更新

因此，椰子会将定期存款归类为本金保障型但收益率最低的被动收入选项之一。如果你厌恶风险，只想最稳健地获得收益，那定存将是最合适你的选择。

2）新加坡储蓄债券（SSBs）

属性：具备长期灵活性且风险低的投资产品

新加坡储蓄债券是一种由新加坡政府发行的阶梯式递增利率债券。储蓄债券由新加坡政府发行，具有本金保障特性，这意味着您的投资本金将获得全额返还。

SSB期限为10年，并提供月度赎回机制，为投资者在需要变现时提供了充足的流动性。

你可在任意月份选择提取资金，且已获利息不会产生任何罚金！利息将根据你持有储蓄债券的时间按比例计算。

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