对于大多数新加坡人来说，购买组屋意味着要承担一项将持续几十年的住房贷款。购房者面临的首批决定之一，就是选择用建屋局优惠贷款利率还是银行贷款来为他们的组屋融资。

在2025年至2026年初，新加坡银行的房屋贷款利率从前些年的较高水平有所回落。随着基准利率走软以及银行之间竞争加剧，2025年初普遍报价在3%低位的固定利率房贷配套，到2025年末至2026年期间，报价已接近1.4%至1.8%的区间。

这种转变促使更多购房者——包括组屋购房者重新审视：与历来稳定的建屋局优惠贷款相比，银行贷款是否也值得考虑。

首先，这两种选择都可以用来购买同一套组屋，但它们的运作方式截然不同。它们的利率结构不同，前期成本不同，资格规则、还款灵活性以及你可轻松借贷的额度也不同。

椰子将详细解析2026年建屋局贷款和银行贷款的运作方式，带你清楚地了解两种贷款的利弊权衡。

1、购买新加坡组屋的两种主要住房贷款选项

1）什么是建屋局优惠贷款？

建屋局优惠贷款HDB Loan由建屋发展局直接提供。仅适用于符合建屋局资格标准的购房者，包括公民身份、收入上限和房产拥有权规定。

建屋局贷款的利率遵循一个固定公式：它与公积金普通账户利率挂钩，再加上一个很小的差额。由于公积金普通账户利率相对稳定，建屋局贷款的还款额长期来看往往是可预测的，从去年开始，它一直维持在2.6%的基准。

2）什么是银行房屋贷款？

银行房屋贷款由星展银行、华侨银行、大华银行等私人金融机构提供。这些贷款通常与新加坡隔夜利率平均率等市场基准利率挂钩，或者在一个初始阶段提供固定利率，之后转为浮动利率。

银行贷款让借款人更多地暴露于市场波动之中。当利率下降时，还款额可能会减少。当利率上升时，还款额就会增加。这种可变性是银行贷款与建屋局贷款相比的一个重要区别。

最新的新加坡各大银行房贷利率维持在1.5%到2%之间，可参考下文：美联储，降息大消息！新加坡全岛11家银行房贷利率再次波动！跌至.

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