截至目前，大多数即将步入退休年龄的新加坡人，应该都已经熟悉近年来公积金制度最大的一项调整：年满55岁时，特别账户（SA）的关闭。

这项调整于2025年生效，当时公积金局关闭了年满55岁及以上会员的特别账户。以往存放在特别账户里的储蓄，在你年满55岁后，处理方式将有所不同。

当你年满55岁时，公积金局会为你创建一个退休账户（RA）。你的特别账户储蓄将优先转入这个退休账户，直至达到全额存款（FRS）。如果你的特别账户储蓄不足，公积金局会从你的普通账户（OA）中提取款项来补足差额。

任何超出所需退休存款额的特别账户储蓄，将不再保留在特别账户中。相反，它们会被转入你的普通账户（OA），并可以随时提取。

对于在2026年年满55岁的新加坡人，相应的退休存款额为：

基本退休存款标准（BRS）：110，200新元

全额退休存款标准（FRS）：220，400新元

超额退休存款标准（ERS）：440，800新元

一旦你的退休账户（RA）建立并且所需的退休存款额已划拨完毕，你可能会发现自己还有多余的公积金储蓄。那么关键问题就变成了：你应该如何处理这些多余的储蓄？

总的来说，主要有三种选择。

选择一：将多余储蓄留在普通账户中

最直接的选择就是将多余的资金留在你的普通账户（OA）中。

目前，你的普通账户享有每年2.5%的基础利率，并且这笔资金保持流动性。这意味着，在年满55岁后，只要你已经留够并划拨了所需的退休储蓄进RA后，就可以随时提取这笔钱。

试想一下，如果你提取公积金储蓄并将其存入普通的银行储蓄账户，除非你积极追逐促销利率或满足多种条件，否则可能赚取非常微薄的利息（各大银行利率现在年利率最高也就1.

4%）。

因此，将资金留在普通账户（OA）可以是一种低成本不需要你操心的方式，既能持续获得稳定的回报，又能在需要时保持资金的灵活性。

还有一个许多人忽略的好处。根据《公积金法》，公积金存款受到法律保护，免受债权人追索。与存放在普通银行账户的资金相比，这为你的储蓄增添了一层额外的保障。

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